Técnica de Gestão de risco bancário recorrendo ao crédit scoring aplicado a pequenas e médias empresas

Abstract

O objetivo deste estudo é analisar o cumprimento das dívidas das pequenas e médias empresas em Benguela/Angola e demonstrar que as Técnicas de Credit Scoring são úteis na definição, solvabilidade e cumprimento das dívidas das empresas em Angola, e recorrendo a essas técnicas de gestão de risco de crédito, quanto à tomada de decisão, o risco de incumprimento da dívida das pequenas e médias empresas diminuirá consideravelmente, na ordem de 90% no setor bancário angolano. A atual situação económica e financeira de Angola, devido à queda do preço do petróleo, constitui uma preocupação para o Executivo Angolano, e este conclui que a diversificação da economia é necessária para a estabilidade. Para se diversificar a economia angolana de modo a atingir excelência, é preciso adotar comportamento perseverante, aliado a disciplina, organização, instrução e ao conhecimento. As empresas têm de recorrer a financiamentos bancários para o próprio investimento. É também indispensável assegurar uma boa monitorização e avaliação. O nível de incumprimento bancário verificado, levam à necessidade de implementar e aperfeiçoar modelos de análise de risco de crédito nos bancos. Os resultados dos questionários apresentados aos funcionários bancários apontam que o processo decisório da concessão de créditos é essencialmente intuitivo em Angola, baseando-se na experiência dos analistas de crédito dos bancos. Logo, neste trabalho propõe-se a utilização de modelos de Credit Scoring como técnicas de gestão de risco nas instituições bancárias aplicado às pequenas e médias empresas em Angola. Procura-se ainda debater os impactos que apresentam as características desses modelos, assim como as suas vantagens e desvantagens.

The objective of this study is to analyze the compliance with the debts of small and medium enterprises in Benguela / Angola and to demonstrate that the Credit Scoring Techniques are useful in defining, solvency and compliance with the debts of companies in Angola, and using these techniques of management of Credit risk, in terms of decision-making, the risk of defaulting on the debt of small and medium-sized companies will decrease considerably, by around 90% in the Angolan banking sector. The current economic and financial situation in Angola, due to the fall in the price of oil, is a concern for the Angolan Executive and he concludes that the diversification of the economy is necessary for stability. In order to diversify the Angolan economy in order to achieve excellence, it is necessary to adopt persevering behavior, together with discipline, organization, instruction and knowledge. Companies must resort to bank financing for their own investment. It is also essential to ensure good monitoring and evaluation. The verified level of bank default leads to the need to implement and improve models of credit risk analysis in banks. The results of the questionnaires presented to bank officials point out that the decision-making process for lending is essentially intuitive in Angola, based on the experience of banks' credit analysts. Therefore, this paper proposes the use of Credit Scoring models as risk management techniques in banking institutions applied to small and medium enterprises in Angola. It also seeks to discuss the impacts of the characteristics of these models, as well as their advantages and disadvantages.