Decisões de financiamento bancário por parte da banca angolana: o caso do Banco de Poupança e Crédito

Abstract

Este trabalho tem como objetivo realizar um estudo sobre as ferramentas e técnicas usadas pelo Banco de Poupança e Crédito na análise e avaliação de projetos de investimento dos seus mutuários. Para a prossecução deste objetivo fez-se a comparação dos seus processos de decisão em relação aos apresentados na literatura científica, de modo acompreender a problemática do risco de crédito e do crédito mal parado do banco. A investigação conclui que por se tratar de um banco público, este vê-se forçado a apoiar projetos que de outra forma não seriam aceites. Também se verificou que uma parte do crédito em incumprimento do banco tem origem em clientes alanacados por serviços prestados ao Estado, faltando ao banco exigir as devidas garantias reais ou a aplicação de seguros de crédito. Conclui-se que o problema do banco identifica-se com os decorrentes da informação assimétrica, nomeadamente a seleção adversa e o risco moral.

This paper aims to carry out a study about the tools and techniques used by the Savings and Credit Bank in the analysis and evaluation of investment projects of its borrowers. In order to achieve this objective, a comparison between its decision-making processes and the ones presented in the scientific literature was carried out, to be able to understand the problem of credit risk and bad credit standing of the bank. The investigation concludes that because it is a public bank, it is forced to support projects that would otherwise not be accepted. It has also been found that a portion of the credit in default of the bank originates in clients liable for services rendered to the State, lacking the bank to demand the proper guarantees or the application of credit insurance. It is concluded that the bank problem relates to those arising from asymmetric information, namely adverse selection and moral risk.